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8月24日，伴随着中信银行的半年报业绩出炉，总部在深圳的中信银行信用卡也提交了关于“新零售”和“促消费”的成绩单。

根据国家统计局公布数据，2023年1月—6月，社会消费品零售总额227,588亿元，最终消费支出对经济增长的贡献率达到77.2%。在这样的背景下，扩大内需、促进消费，成为信用卡板块的考验。

按照半年报，截至报告期末，中信银行信用卡累计发卡11,072.52万张，较上年末增长3.87%；信用卡贷款余额5,189.13亿元，较上年末增长1.65%；信用卡交易量13,555.33亿元；实现信用卡业务收入296.76亿元，同比增长0.35%；信用卡非息净收入70.35亿元，占全行非息净收入的23.36%。

风险管控方面，记者看到，截至报告期末，其信用卡不良贷款余额104.73亿元，较上年末减少0.48亿元；不良率2.02%，较上年末下降0.04个百分点，不良贷款“量率”双降，在竞争“红海”中算是提交了不错的业绩。

实际上，信用卡市场已经步入存量竞争周期和转型深水区。按照央行发布2023年第一季度支付体系运行总体情况显示，我国信用卡和借贷合一卡在2022年末7.98亿张的基础上减少700万张至7.91亿张，环比下降0.84%。人均持有银行卡6.78张，其中人均持有信用卡和借贷合一卡0.56 张。

不过，南都湾财社记者注意到，近日国家发展改革委《关于恢复和扩大消费措施的通知》提出，要加强金融对消费领域的支持，加大对住宿餐饮、文化旅游、体育健康、养老托育、家政服务等的综合金融支持力度，全面提振消费信号明显。

作为总部在深圳的金融机构，如何在存量时代找到第二增长曲线，发掘“新零售”风口机遇？中信银行信用卡相关人士对外阐释，在金融生态方面，该中心构建了消费金融产品矩阵，在额度、期限、还款方式、办理渠道、资金用途等方面提供多样性选择。

在客群经营层面，则构建了涵盖高端、商旅、女性、年轻等核心客群的卡产品体系，截至目前研发上市超过200款信用卡产品。按照报告，今年上半年，面向年轻客群Z世代的“颜卡”系列产品累计发卡量超过1200万张。

据记者观察，在建设数字中国的浪潮下，信用卡的数字化转型也势在必行。按照中信银行信用卡的报告数据，在风控数字化方面，目前审批自动化决策比例达到85%。在服务数字化方面，深入人机协作等技术应用，智能辅助话务覆盖已达85%，坐席服务效能提升近6个百分点。

采写：南都.湾财社记者 卢亮